Zlatá éra hypoték je u konce: Ode dneška nová pravidla!
Už od dnešního dne začínají platit nová a přísnější pravidla České národní banky (ČNB) pro poskytování hypoték. K tomu všemu ještě včera centrální banka zvýšila úrokové sazby na 5 %!
Sehnat si vlastní bydlení pomocí půjčky se tak ještě více zkomplikovalo. Centrální banka dneškem opět zavádí limity pro úvěrové ukazatele. To v praxi znamená, že se půjčky na bydlení stanou zase o něco méně dostupné pro normální smrtelníky. Nově zaváděné podmínky jsou tři:
- LTV – Vyjadřuje poměr mezi úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti. Právě toto národní banka snižuje na 80 procent – tedy banky vám půjčí maximálně čtyři pětiny z ceny vytouženého bydlení. Na byt, který stojí 5 milionů, tak budete potřebovat mít už milion našetřený. Pro lidi mladší 36 let je tato hranice 90 procent.
- DTI – Vyjadřuje poměr mezi celkovým zadlužením a ročním příjmem. Dluh žadatele o hypotéku může být dle ČNB maximálně 8,5násobkem jeho ročního čistého příjmu (pro mladší 36 let 9,5násobkem). Pokud je váš roční příjem 360 tisíc korun a nemáte žádné jiné dluhy, dosáhnete na hypoteční úvěr v maximální výši 3 060 000 korun. Mladší 36 let pak dosáhnou se stejným příjmem na 3 420 000 korun.
- DSTI – Vyjadřuje podíl všech splátek na měsíčním příjmu žadatele. Dle ČNB nesmí být měsíční výše splátek celkového dluhu vyšší, než 45 procent (50 % pro osoby mladší 36 let) jeho měsíčního čistého příjmu. Pokud tedy berete třeba 30 tisíc korun, celková měsíční splátka všech úvěrů může být maximálně 13,5 tisíce korun. U mladších 36 let to bude maximálně 15 tisíc.
Pětiprocentní sazba
Bankovní rada také včera rozhodla o zvýšení základní úrokové sazby o půl procenta na pět procent. Bankéři se tímto krokem snaží tlumit inflaci. Naposledy byla takto vysoko sazba v roce 2001. Právě od těchto sazeb se odvíjejí úroky na bankovních vkladech, ale i úvěry. Znamená to tedy, že i hypotéky budou opět dražší.
Expertka: Není na co čekat!
Stále se rozhodujete, jestli jít do hypotéky? Podle expertky z hypotečního tržiště Zaloto.cz Moniky Dudkové není na co čekat a začít jednat. To by měli hlavně lidé starší 36 let. „Zároveň je třeba upozornit, že nová pravidla neplatí jen pro nové žadatele, ale také v případě refinancování staré hypotéky,“ sdělila Aha! Pokud lidé nemají ještě vyhlédnutou nemovitost, může být podle Dudkové řešením tzv. pohotovostní úvěr. „Jde o hypotéku dopředu, kdy se úvěr schválí bez nemovitosti. Následně máte čas až 3 roky na hledání vhodného bydlení,“ uzavřela.
