Od 1. dubna se mění pravidla pro hypotéky: Málokdo na ni dosáhne
Chcete hypotéku? Tak pozor na nová přísnější pravidla České národní banky, která začnou platit od 1. dubna. Získat úvěr na bydlení bude kvůli nim složitější.
Každá desátý mimo
Hypotéka se může pro řadu lidí stát pouhým snem. „Odhadujeme, že nejméně desetina potenciálních klientů bude mít problém na hypotéku dosáhnout, nebo ji vůbec nezískají,“ říká Veronika Hegrová z Hyponamiru.cz. Hypotéku už nedostane nikdo, komu by příliš zasáhla do rodinného rozpočtu a nemá i nějaké vlastní úspory. Mírnější podmínky mají žadatelé do 36 let.
Stejný příjem, nižší půjčka
Banka od dubna půjčí méně peněz. „Při příjmu 30 000 Kč dosud lidé dosáhli téměř na čtyřmilionovou hypotéku. Od dubna to bude jen na 3 060 000 Kč (pro mladé do 36 let hypotéka 3 420 000 Kč),“ vypočítává Petr Motáček ze společnosti FinGO. „Změny se dotknou naprosto všech. Příjmové ukazatelé a poměr LTV se budou přísněji sledovat u všech žadatelů,“ potvrzuje Hegrová.
Vyznejte se ve zkratkách
„Každý žadatel se setká hlavně s bonitou, fixací, RPSN, LTV, DTI nebo DSTI,“ vysvětluje Radek Perman z Hypoteční služby Air Bank. Bonita ukazuje schopnost hypotéku řádně a včas splácet. Fixace je období, po které platí sjednaná úroková sazba. RPSN prozradí, kolik ročně zaplatíte na splátkách a všech dalších výdajích. LTV určuje, kolik procent hodnoty nemovitosti hypotékou financujete. Ukazatel DTI hlídá poměr mezi vašimi úvěry a ročními příjmy, zatímco DSTI tak činí zase u měsíčních příjmů.
Banka si vás proklepne
Banka si každého žadatele prověří přes úvěrové registry BRKI (přehled o bankovních úvěrech) a NRKI (o nebankovních úvěrech). Informace si banky zjišťují i v registru dlužníků SOLUS a centrálním registru úvěru CRÚ. Negativní záznamy cestu k hypotéce komplikují.
Rada: Co dělat, když chybí peníze
Banky poskytují hypotéky maximálně do výše 80 až 90 % LTV, zbývající část je nutné financovat z vlastních zdrojů. Jenže i »pouhých« 10 % z ceny nemovitosti je balík peněz. Řešení ale existuje. Kromě zástavního práva k pořizované nemovitosti je možné ručit i další nemovitostí, například bytem nebo domem rodičů.
Vyplatí se maximální délka
Přemýšlíte, jak dlouho chcete hypotéku splácet? Podle odborníků je nejvýhodnější maximálně možná doba. „Vezměte si co nejdelší dobu splácení a každý rok můžete podle zákona o spotřebitelském úvěru vložit zdarma vklad ve výši 25 % celkové výše úvěru,“ radí Michal Noha z Raiffeisen stavební spořitelny.
