Konec nevýhodným půjčkám. Jak neskočit na špek líbivým reklamám a získat levný úvěr?
Opět jste nevyšli s penězi a museli jste si půjčit? Opět jste sáhli po prvním úvěru, který vám byl nabídnut, a opět jste šlápli vedle? I přestože chybovat je lidské, ve světě půjček se chyby nevyplácí. Jak se jednou pro vždy vyhnout nevýhodným dluhům?
Půjčit si lze dnes na všechno, a to ať už na zbytnosti či nezbytnosti. Úvěrem je možné financovat bydlení, elektrospotřebiče, dovolenou, podnikání, auto i studium. Pomineme-li to, zda je půjčka vhodná na zájezd na Maledivy nebo na koupi nejnovějšího iPhonu, vždy je nutné pamatovat na to, že musí být výhodná.
Sjednat si tak první půjčku, na kterou narazím na internetu, která mi je nabídnuta v bance při sjednání spořicího účtu nebo na kterou zrovna běží reklama v televizi, není to pravé ořechové. Jak ale najít nejlevnější půjčku a nenechat se napálit?
Úrok je nejviditelnějším údajem, nikoliv nejdůležitějším
Kupujete-li si nový mobilní telefon, obvykle zkoumáte jeho parametry a porovnáváte ho s konkurenčními modely. Hledáte co nejkvalitnější fotoaparát, co největší paměť a co nejlepší rozlišení, stejně tak je vhodné postupovat i u úvěru. Jenže co srovnávat při výběru půjčky?
Porovnat půjčky nemusí být těžké, víte-li, kde začít. U úrokové sazby to rozhodně nebude! Úrok je sice na první pohled nejviditelnějším údajem, avšak o výhodnosti úvěrového produktu vám toho moc nenapoví. I s nulovou sazbou se totiž může půjčka prodražit, pokud si nezjistíte, kolik zaplatíte na poplatcích.
RPSN není změť písmen. Co znamená nejdůležitější zkratka ve světě úvěrů?
I přestože o RPSN už mnozí slyšeli, jen málokdo ví, o čem je skutečně řeč. Tato čtyři písmena značí Roční Procentní Sazbu Nákladů, která zohledňuje úrok, jistinu a další zákonem stanovené náklady. RPSN vám tak napoví, kolik za půjčku zaplatíte v období jednoho roku, a to včetně správy úvěru a všech výdajů s ním spojených.
Úrok nezohledňuje skryté poplatky a může klamat i svým „vzhledem.“ Na rozdíl od zmiňované roční procentní sazby nákladů věřitelé nejsou povinni ho uvádět v roční verzi, což může svést některé žadatele na scestí. Především u nebankovních půjček hrozí, že budete porovnávat jablka s hruškami, kdy se mezi roční údaje přimíchá měsíční nebo dokonce týdenní úrok. Poté je vypovídací hodnota porovnání nulová.
Roční procentní sazbou nákladů to ale nekončí. Myslet si, že stačí porovnat RPSN, a máte vyhráno, je bláhové. Vaší pozornosti by neměly uniknout ani další parametry, kterými jsou výše měsíční splátky a doba splatnosti.
Máte-li obavy, že i příště skočíte na špek líbivým číslovkám v televizi nebo příjemnému vystupování bankéři, pak využijte při výběru půjček pomoci online porovnávače nebo oslovte zkušeného finančního poradce.
