Máte jen pár stovek na účtu navíc? I malé úspory vám mohou vydělávat
Češi šetří, jak můžou. Jenže kam s penězi, když vám na konci měsíce zbude jen pár stovek nebo tisícovek? Možná to znáte: Výplata přijde, účty se rozletí jako vlaštovky z podkroví a než se nadějete, zůstane na účtu suma, kterou by leckdo nazval na kafe a rohlíky.
Ale pozor! I pár stokorun měsíčně může být začátkem většího finančního zázraku. Jen je třeba vědět, jak na to. A hlavně: Nenaletět šmejdům! „Základ je, že peníze na to, aby si člověk mohl spořit, má každý. Otázka je, zda chce, nebo nechce spořit,“ říká finanční expert Tomáš Kosina ze společnosti eDO finance. „Každý poradce by měl znát příjmy a výdaje klienta, a pokud nevidí prostor pro investování, je potřeba ho vytvořit. Třeba tím, že pomůže někde ušetřit,“ vysvětluje.
Šetřit se dá i z mála. Ale s rozumem! Nechte si poradit od důvěryhodných zdrojů, ale ne na sociálních sítích od finfluencerů. Vaše peníze si zaslouží péči, ne pohádky. „Obecně stres přináší lidem nejvíc problémů. A pokud v těžké životní situaci ještě navíc musíme řešit, že nemáme peníze, je to nesmírně těžké. Neříkám, že peníze vyřeší všechno, ale spousta starostí ubude,“ uzavírá Kosina.
Pro ty, kteří počítají každou korunu
Zní to jako klišé, ale je to pravda. Nejdůležitější je začít. I když je to jen 200 nebo 500 korun měsíčně. Důslednost je klíčem. Existují produkty, kde můžete spořit pravidelně i s minimální částkou:
Spořicí účet: Minimum rizika, nulová námaha. Většina bank dnes nabízí spořicí účty s úrokem okolo tří procent. Peníze máte k dispozici kdykoli.
Investování do fondů: Existují platformy, kde můžete investovat už od 100 Kč měsíčně. Mírné riziko, vyšší výnos než v bance. Ale pozor! Není to jistota.
Stavební spoření: Ano, stále existuje. Ale... Hodí se hlavně pro ty, kdo plánují rekonstrukci nebo čerpání úvěru. Státní podpora už není, co bývala. „Pokud klient nemá tzv. rezervu na spořicím účtu, pak není vhodné investovat. Nejprve je třeba vytvořit rezervu pravidelným odkládáním, nehledě na úrok,“ upozorňuje Kosina.
Kdo si co může dovolit?
Student: Hledejte spořicí účet bez podmínek a s dobrým úrokem. Vyhněte se spekulacím, kryptoměnám a poradcům.
Mladý pár: Zvažte kombinaci spořicího účtu a drobného investování. Pravidelné odkládání tisícovky měsíčně může za 10 let udělat peníze.
Rodina s dětmi: Dětské stavební spoření nebo spoření na důchod s daňovou úlevou. Snažte se diverzifikovat – spořit i investovat. Senioři: Bez rizika. Spořicí účet, termínované vklady, případně konzervativní fondy. Žádné »výhodné investice« přes telefon!
Co nyní (ne)frčí?
Stavební spoření: Už není hit. Bez vysoké státní podpory je to spíš konzervativní možnost. „Stavební spoření bych přirovnal k vkladní knížce. Taky časem zmizí ze světa,“ říká Kosina.
Kryptoměny: Lákavé, ale extrémně rizikové. „Neznehodnocoval bych krypto, ale je potřeba znát rizika,“ doplňuje expert.
Termínované vklady: Dobré pro ty, kdo ví, že peníze nebudou potřebovat. Úroky stoupají, ale stále nevyděláte majlant.
Investice do zlata: Módní, ale nese své náklady. A co si budem povídat, kilo zlata v šuplíku klidnému spánku moc nepřidá.
Komu (ne)věřit?
Kvalitní rady? Certifikovaní finanční poradci (ověřte si jejich registraci např. na ČNB), banky, které často nabízejí bezplatné konzultace, vzdělávací weby – např. penize.cz, rozumneradce.cz, finparada.cz. „Smyslem mít finančního poradce by mělo být, že do budoucna klient tvoří majetek. Ne že má jen dluhy a pojištění,“ připomíná Kosina.
Na co si dát pozor?
Poradce, co se chce sejít u vás doma. Sliby výnosů 10 % měsíčně – to je past! Investiční nabídky z Instagramu, TikToku a pochybných webů. Projekt známé osobnosti – nejspíš jde o deepfake. Jak nenaletět šmejdům?
Nikdy neposílejte peníze na neznámé účty. Ověřujte si jména a firmy. Mluvte se svými blízkými. Podvodníci cílí hlavně na osamělé lidi. Když něco zní příliš dobře na to, aby to byla pravda, tak není. Jak poznat investiční podvod?
1. Celebrity ve videu? STOP! Známá tvář neznamená důvěryhodnost, slibují desítky procent? Realita je 7 – 9 % ročně.
2. Exkluzivní nabídka? POZOR! Tajné strategie a obchodní signály? Ověřte si recenze a ptejte se známých.
3. Bez rizika? NEEXISTUJE. Každá investice má riziko. Kdo tvrdí opak, pravděpodobně lže.
4. Rychle, nebo nikdy? NENECHTE SE TLAČIT! Časově omezené nabídky a nátlak = varovný signál. Dejte si čas.
5. „Nevěřte bance“ VAROVÁNÍ! Kdo vás nabádá k tajnému jednání, nechce, aby vás někdo včas varoval.
6. Chtějí čísla karty? UTEČTE! Nikdy nezadávejte přihlašovací ani karetní údaje. Slušná investice = smlouva, ne přístup do účtu.
Máte naspořeno a jste v důchodu? Vyplašená seniorka přišla o půl milionu!
„Někdo si na vaše jméno sjednal půjčku a zneužil vaši bankovní identitu!“ telefonoval podvodník babičce z Kopřivnice na Novojičínsku. Na profláknutý scénář naletěla a přišla o půl milionu. „Podvodníci se stále zdokonalují a nacházejí tak nové oběti,“ uvedla policejní mluvčí Kateřina Kubzová. To byl i případ seniorky, které krátce po prvním telefonátu volal další muž se slovy: „Váš bankovní účet je v ohrožení. Musíte peníze okamžitě převést na bezpečný účet, jinak o ně přijdete!“
Na první pohled hovor působil důvěryhodně, a seniorka byla dokonce přepojena na další fiktivní pracovnici, která jí radila, jak postupovat. Následoval e-mail s falešným ověřením z banky a odkazem na podvodnou webovou stránku, která napodobovala oficiální web peněžního ústavu. „Obsahovala také kontakty na osoby, které ženě předtím volaly, čímž celý příběh podvodníci ještě více zhodnotili jako důvěryhodný,“ doplnila mluvčí. Zmatená a vystrašená seniorka nakonec podlehla nátlaku a provedla tři platby v celkové výši přes půl milionu korun. Když později začala mít pochybnosti a obrátila se na svou banku, bylo už pozdě. Transakce se nepodařilo zastavit a ženě nezbylo než se vydat na policii.
Není jediná
Kopřivničtí vyšetřovatelé případ šetří jako podezření z trestného činu podvodu. Bohužel nejde o ojedinělou událost – podobný scénář se odehrál i na začátku letošního roku, kdy jiná žena přišla o téměř 200 tisíc korun. V tom případě se však podařilo peníze včas zajistit a vrátit poškozené zpět.
