Uvažujete o předčasné splacení úvěru? 5 věcí, na které si dejte pozor!
Máte úvěr a uvažujete o jeho předčasném splacení? Důkladně si vše promyslete. Případné snížení měsíčních výdajů by nemělo být na úkor vaší finanční rezervy.
1. Myslete na zadní kolečka
Promyslete, zda máte dostatek volných finančních prostředků ve vztahu k vaší »železné« rezervě, kterou máte připravenou pro nenadálé výdaje. Nečekané náklady by vás totiž mohly nepříjemně překvapit a vehnat vás i do náruče další půjčky.
2. Zvažte výši úroků
Při rozhodování o předčasném splacení úvěru je také důležité zvážit výši úroků, které platíte. Pokud je sazba nízká, může být výhodnější investovat tyto volné finanční prostředky do jiných aktiv, která vám mohou nabídnout vyšší výnosy.
3. Vyberte pořadí
Pokud máte úvěrů několik, je výhodnější splácet dříve ten s vyšší úrokovou sazbou. Může to být způsob, jak více ušetřit a zároveň rychleji snížit celkový dluh.
4. Zkontrolujte podmínky
Zkontrolujte, zda poskytovatel úvěru povoluje předčasné splacení. „Při předčasném splacení může banka požadovat náhradu nákladů spojených s tímto krokem, které jsou stanoveny zákonem. Proto je důležité důkladně si pročíst smluvní podmínky a zvážit, zda je předčasné splacení výhodné,“ říká Tomáš Kostrhoun z Moneta Money Bank.
5. Pozor na kreditní historii
Předčasné splacení může mít vliv i na vaši kreditní historii. Pokud například splatíte úvěr příliš brzy, může to ovlivnit vaše kreditní skóre a mít negativní dopad na vaše budoucí schopnosti získat úvěr nebo hypotéku. Vyplatí se proto oslovit finančního poradce.
Výši určuje zákon
Zákon říká, že pokud do sjednaného konce úvěru zbývá více než jeden rok, může být výše poplatku maximálně 1 % z předčasně splacené částky. Pokud je doba kratší než rok, je to nejvýše 0,5 %.
Tipy Aha!: Konsolidace nebo refinancování?
Snížit měsíční výdaje můžete dvěma způsoby:
konsolidace – sloučení půjček do jedné za výhodnějších podmínek. „Konsolidovat lze půjčky od bank i nebankovních společností, kreditní karty i kontokorent,“ vysvětluje Kostrhoun.
refinancování – jeden úvěr je nahrazen zcela novým. „K tomuto řešení se zpravidla přistupuje v případě, že má klient s placením úvěrů potíže a hrozí mu, že se dostane do neúnosné finanční situace,“ dodává odborník.
