Kde si půjčit? Jsou lepší banky, nebo soukromé firmy?
Čas od času téměř každý z nás potřebuje půjčit peníze. A hned je tu otázka: je lepší si půjčit od banky, nebo od soukromé fi rmy? Porovná ní jednotlivých možností pro nás připravil odborník Petr Votápek.
Jaké jsou výhody a nevýhody půjčky u bank?
„Obecně platí, že úrokové sazby u bank jsou příznivější než u soukromých firem. Pokud jde o půjčku, jejímž účelem jsou bytové potřeby klienta, využije se zpravidla hypoteční úvěr, kde se úrokové sazby v dnešní době pohybují v rozmezí cca 4 – 6 %. Jdeli o neúčelovou půjčku, bavíme se o sazbě řádově 10 – 25 %. Nevýhodou je, že každá banka si klienta velmi důsledně prověřuje, zejména jeho bonitu – schopnost splácet. Proto se běžně stává, že mnozí klienti, kteří o půjčku zažádají, odejdou s nepořízenou.“
Jaké jsou výhody a naopak nevýhody půjčky od soukromých firem?
„Výhodou jistě bude zpravidla pouze symbolické prověřování klienta a jeho schopnosti splácet. Mezi nevýhody patří jistě skutečnost, že soukromé firmy půjčují spíše menší finanční částky, zpravidla do desetitisíců korun. Na co by si však měl dát pozor každý klient, to je úroková sazba. Samotný úrok však může být velmi nepřesný, proto je třeba si hlídat RPSN, což je procentuelní sazba doplněná o veškeré poplatky. U soukromých firem nejsou výjimkou roční sazby o mnoha desítkách procent. Bohužel se setkáváme i se společnostmi, které uvádí RPSN např. 200 %. Navíc jsou tyto sazby uváděny většinou slovem »od«. Jednáli se o tištěný leták, bývají tyto údaje psány velmi malým a těžko čitelným písmem.“
Jaká jsou rizika půjčky u bank?
„Pokud se klient dostane do platebních potíží a přestane splácet, může se o něm velmi rychle objevit záznam v bankovním registru. To ho může na další 4 roky vyřadit z možnosti čerpat jakoukoli další bankovní půjčku nebo například půjčku od splátkové společnosti.“
Jaká jsou rizika půjčky u soukromých firem?
„Velmi mnoho lidí podlehne lákavým nabídkám okamžitých půjček a často se bezmyšlenkovitě zadlužují. Při podpisu smlouvy se zpravidla zajímají jen o částku, která jim bude okamžitě vyplacena, maximálně o výši splátky. Mnohdy vůbec nic neví o vysokých RPSN, o pokutách při neplacení a o dalších »pastích« ve smlouvě. Těmto lidem se stává, že překročí své finanční možnosti, splácejí jednu půjčku druhou a dostávají se tak do sestupné spirály, která je může finančně zlikvidovat. V neposlední řadě je třeba dát si velký pozor na podvodné firmy. Může se stát, že klient zaplatí vstupní poplatek, ale žádné peníze nikdy neuvidí.“
Odpovídá Petr Votápek, oblastní ředitel ALFA Finance, s.r.o.
