Revoluce ve spoření! V listopadu stát uvolní dluhopisy pro domácnosti: Koupit, či nekoupit?

Jsou tři druhy dluhopisů pro domácnosti: jednoletý diskontovaný, pětiletý neinvestiční a pětiletý kuponový dluhopis. Stojí po koruně, minimální objednávka je ale tisícikorunová. Dostupné budou v České spořitelně, Komerční bance a ČSOB. Jak se rozhodovat poradí Aha!

JEDNOLETÝ DISKONTOVANÝ DLUHOPIS

Ten když si koupíte, tak neprohloupíte. Je totiž nejjistější v tom, že se vám zhodnotí už po roce.

Jak to funguje? Už při nákupu dluhopisu zaplatíte o 2 procenta nižší cenu, než je jeho skutečná hodnota. Ta vám bude na konci roku vyplacena. Když tedy vložíte 980 korun, za rok dostanete od státu tisícovku – o dvacku více, než jste vložili. Nejvíce se vyplatí při investici vyšších částek.

PĚTILETÝ REINVESTIČNÍ DLUHOPIS

To, co státu svěříte, se vám nevrátí rovných pět let – čeká vás ale nejvyšší výnos.

Jak to funguje? Peníze vložíte do dluhopisu na pět let, každý rok má jiný úrokový výnos (1. rok: 0,85 %, 2. rok: 1,5 %, 3. rok: 3 %, 4. rok: 4,5 %,5. rok: 6 %). Hlavně poslední tři roky garantují celkem slušný výnos. Navíc se postupně nezhodnocují jen peníze, za něž jste dluhopis nakoupili – znovu investovány jsou i každoročně připsané úroky, čímž se zisk zvyšuje.

PĚTILETÝ KUPONOVÝ DLUHOPIS

Peníze státu svěříte na pět let, úroky vám ale budou vypláceny každý rok.

Jak to funguje? Za pár tisícovek nakoupíte dluhopisy na pět let, peníze se budou každoročně úročit (1. rok: 0,85 %, 2. rok: 1,5 %, 3. rok: 3 %, 4. rok: 4,5 %, 5. rok: 6 %). Každoročně ale úrokový výnos dostanete a za pět let vám budou vráceny i peníze investované do dluhopisů. Oproti pětiletému neinvestičnímu dluhopisu ale budete mít menší výnos.

Jak se rozhodnout?

Ve spolupráci s analytičkou Markétou Šichtařovou z Next Finance Aha! připravilo seznam všech pro a proti, která nákupce dluhopisů čekají:

PRO

● pohodlný způsob spoření s relativně nízkým rizikem

● ideální pro investici peněz seniorů určených na dědictví

● malé neziskové organizace mohou investovat přebytky, které v současnosti nepotřebují, a dokonce si trochu přilepšit

PROTI

● k penězům se nedostaneme kdykoliv – přijdemeli o práci a budeme je potřebovat, nelze dluhopisy ihned prodat: ministerstvo financí vypisuje čtyři termíny ročně, kdy to je možné, v případě pětiletých dluhopisů není prodej v prvním roce vůbec povolen

● poměrně nízký výnos - v nejlepším případě se finální částka, kterou nám stát vyplatí po roce či po pěti letech, zhodnotí 3,09 procenta

● pokud prodáme pětileté dluhopisy před dokončením cyklu, výnos bude tak nízký, že možná ani nepokryje inflaci – nenechámeli peníze v rukou státu celých pět let, můžeme i prodělat

SHRNUTÍ

● dluhopisy jsou vhodné pro soukromé osoby, které mají vyšší výdělky a mohou si být jisté, že investované peníze nebudou po určenou dobu potřebovat

● lidé, kteří na tom nejsou finančně tak dobře, dopadnou lépe s investicí do stavebního spoření, které mohou kdykoliv zrušit a peníze vybrat