Finanční rádce Aha! Pozor na lichvu: Varovné znaky nevýhodné půjčky
Plánujete půjčku, ale máte strach, že naletíte lichvářům? Musíte pečlivě vybírat, číst smlouvy do posledního písmenka a podpis si důkladně rozmyslet.
„Pokud jste ve finanční tísni a na licencovanou půjčku nedosáhnete, nikdy se neobracejte na šedý trh, vaše situace se tak pravděpodobně dlouhodobě zhorší,“ varuje Aleš Perutka z Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů. I nabídky, které v reklamách slibují pomoc v nouzi, mohou skončit tragédií. „Podezření z lichvy můžete také nahlásit na Policii ČR, jedná se totiž o trestný čin,“ vysvětluje.
Poznejte problém...
1. Nesrozumitelná nebo chybějící smlouva
Nemáte dohodu o půjčce, ale předmětem je nějaká činnost, např. vyhledávání klientů? Stop! Tuhle smlouvu určitě nepodepisujte! Rada: Pokud chce poskytovatel půjčky zaplatit za »odtajnění« podmínek smlouvy, vyhněte se mu obloukem.
2. Extrémně vysoký úrok
Zkontrolujte úrokovou sazbu. Věřitelé využívají nedostatek znalostí zákazníka a úrok pak je v hrubém nepoměru k hodnotě půjčky. Podle Aleše Perutky někteří nepoctiví věřitelé odmítají poskytovat informace o úroku nebo výši dlužné částky. Rada: Kromě výše úroku se vždy zajímejte i o výši poplatků spojených s upomínkami při zpoždění splátek.
3. Skryté poplatky a sankce
Zbystřete, pokud ve smlouvě nenajdete pokuty a penále, případně jestli násobně převyšují výši půjčky. Nenechte se uchlácholit tvrzením, že je to formalita. Rada: „Čtěte i drobná písmenka. Často jsou jimi vyčísleny vysoké pokuty a penále,“ radí Perutka.
4. »Vratné« zálohy a záruky
V některých případech po vás hned při podpisu smlouvy vyžadují okamžitou platbu, tzv. zálohu. Znamená to tedy, že část vypůjčené částky se obratem vrací zpět lichváři. Rada: Kromě »zálohy« je varovným znakem i nucení k předání např. pasů nebo řidičských průkazů jako záruky.
5. Nutnost živnostenského listu
Podmiňuje věřitel půjčku zřízením živnostenského listu a nabízí, že s tím pomůže? Pozor! Můžete příjít o vše. „Taková půjčka se neřídí zákonem o spotřebitelském úvěru a klient není nijak chráněn,“ vysvětluje Perutka. Rada: Nikdy nekývněte na zástavu majetku, která neodpovídá výši půjčky. Např. zástava domu kvůli půjčce několika desítek tisíc korun.
6. Sliby a tlak na rychlé rozhodnutí
Slibuje vám někdo půjčku bez nahlížení do registrů, kontroly příjmů apod.? Zní to možná lákavě, ale končí to špatně. Lichváři takhle cílí na lidi s exekucemi a s nízkými příjmy nebo s nízkou finanční gramotností. Rada: Nenechte se tlačit do rychlého rozhodnutí, navíc bez přečtení smlouvy. Varovným znakem je i zastrašování a hrozby.
